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安全保障 我要投資 我要借款 我的賬戶 名詞解釋

本金保障計劃

代碼庫為所有投資人建立"本金保障計劃"用於保障全體投資人的資金安全，投資人在代碼庫的投資行為100%適用於本金保障計劃。
1、什麼是本金保障計劃
代碼庫針對每筆借款根據服務類型及借款人的信用等級計提一定比例的風險備用金。代碼庫已與中國光大銀行上海分行簽署風險備用金托管協議，計提的風險備用
金存放入中國光大銀行上海分行進行專戶托管。風險備用金的計提標準和墊付規則詳見分類墊付規則明細表。
2、本金保障計劃是如何運作的
"風險備用金賬戶"資金將專門用於在一定限額內償付代碼庫所服務的投資人由於借款人的違約所遭受的本金或本息的損失（具體償付金額以所出借的服務類
型的墊付規則為準），當借款人逾期時，代碼庫將按照"風險備用金賬戶"資金使用規則從該賬戶中提取相應資金用於償付投資人應收取的本金或本息金額（不同服務的墊付範圍請參考《分類墊付規則明細表》）。
3、"風險備用金賬戶"資金使用規則
3.1、違約償付規則：當借款人逾期還款超過30日時，方可從"風險備用金賬戶"資金中抽取相應資金償付投資人應收金額。
3.2、時間順序規則：即"風險備用金賬戶"資金對投資人應收逾期金額的償付按照該債權發生的時間順序進行償付分配，先償付發生在前的債權，後償付發生在後的債權。
3.3、債權比例規則："風險備用金賬戶"資金對同一借款關係項下的不同投資人應收逾期金額的償付按照各自債權金額占發生債權總額的比例進行償付分配。當"
風險備用金賬戶"資金當期餘額不足以支付當期（每月為一期）所有應享受該賬戶的投資人所對應的逾期
償付金額時，則當期應享受該賬戶的投資人按照各自對應的應收逾期金額占當期所有投資人對應的逾期應收總額的比例進行償付分配。
3.4、有限償付規則：即"風險備用金賬戶"資金對投資人的應收逾期金額的償付以該賬戶的資金總額為限。當該賬戶餘額為零時，自動停止對該投資人應收逾期金
額的償付，直到該賬戶獲得新的風險備用金。
3.5、收益轉移規則：即當投資人獲得"風險備用金帳戶"對某筆逾期償付金額的足額償付後，該債權對應的借款人所償還的本金、借款利息及違約罰息歸屬"風險備用金賬戶"。
3.6、金額上限規則：即當"風險備用金賬戶"內金額超過代碼庫平台上所有債權本金金額的10%時，超出部分作為代碼庫的風險備用金賬戶管理費，歸代碼庫所有。
3.7、代碼庫將審慎管理"風險備用金賬戶"資金，並就賬戶及資金使用情況進行定期披露。 4、分類墊付規則明細表
法律合規保障

一、關於在代碼庫平台上網絡借貸關係的合法性：
1.《中華人民共和國合同法》第196條規定“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同”，允許普通民事主體之間發生借貸關係，並認定借款人還本付息的合理性。
2.代碼庫平台上的網絡借貸關係在借款的渠道和方式上進行了創新，出借人與借款人的借貸行為原則上屬於民事主體之間的借貸，因此符合《合同法》的相關規定，受到法律保護。
二、關於電子合同的合法性及可執行性：
1.《合同法》第10條規定：“當事人訂立合同，有書麵形式、口頭形式和其他形式。”
2.《合同法》第11條規定：“書麵形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。”
3.《中華人民共和國電子簽名法》規定：“民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數據電文。”“當事人約定使用電子簽名、數據電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數據電文的形式而否定其法律效力。”因此，電子合同與紙質合同具有同等的法律效力。
三、關於出借人在代碼庫平台獲得的投資收益的合法性：
1.《合同法》第211條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限製借款利率的規定”。
2.根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》第6條規定：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”當期人民銀行一年期基準貸款利率為6.00%，則當期基準貸款利率的四倍為24.00%，代碼庫網的出借收益率低於24.00%，在法律允許的範圍內，受到法律保護。
風控保障

五道安全防線：
a) 嚴格的信貸政策，過濾高風險行業；
b) 嚴謹的資料審核，16項必備材料逐一審查，全方位覆蓋所有風險點；
c) 專業銀行級別反欺詐係統，結合多角度社會背景實地征信，辨別信息真偽；
d) 貸中風險預警機製，等額本息的還款方式更好的控製逾期風險；
e) 完善的貸後管理，多種手段針對各種逾期情況的催收體係。
五大風控規則：
風控中心作為公司控製風險的主要部門，承擔了控製網站風險的主要職責。代碼庫風控中心建立了相關審批製度及流程，並努力完善壞賬準備金提取製度及壞賬核銷製度。風控中心的任務十分重要，首先要有一套嚴密的防控措施，以製度和操作流程采取業務定型；同時對已經發生的風險要分析原因，歸納出他們之間的一些共同點；對總結出的風險高發群體，今後在審查過程中從嚴控製。
1、代碼庫金融信息服務有限公司借款管理辦法及實施細則
為加強公司借款業務的管理，推動業務健康發展、規範業務操作、防範業務風險，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》和參照《貸款通則》等相關法律法規和本行相關規章製度，製定本辦法。其中包括，借款產品介紹，借款的審批審查，借款的調查，借款的補充細則。我公司已嚴格按照此管理辦法和細則實施。
2、客戶評級管理辦法
客戶信用等級是反映客戶償還債務能力和意願的相對尺度。主要從客戶的市場競爭力，償債能力，管理水平和發展前景等方麵評定。
客戶信用等級評定主標尺，為統一標準和唯一標準。由信用等級、信用等級對應的違約概率區間、信用等級的平均違約概率三部分構成，評級分數通過評級得分到違約概率的校正建立與違約概率的對應關係，並基於主標尺形成與信用等級的映射關係。
3、小微企業借款風險分類辦法
小微企業借款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。根據借款逾期時間，同時考慮借款人的風險特征和擔保因素，參照小微企業借款逾期天數風險分類矩陣對小微企業借款進行分類。
4、代碼庫金融信息服務有限公司逾期借款催收管理辦法及實施細則
目前催討為前端電話催收、後端上門催收，催收人員做好催收工作，做好記錄以及提供數據分析給信審部門。
5、損失類借款核銷管理辦法
在小微企業借款風險分類的基礎上，根據有關規定及時足額計提借款損失準備，核銷小微企業借款損失。
注：代碼庫金融信息服務有限公司為代碼庫平台的運營方。
賬戶安全保障

1、第三方資金托管，用戶通過第三方支付平台進行資金交易，有效保障投資人（債權人）資金安全
2、全程自主開發的專業平台，先進的安全技術體係，保護代碼庫用戶的個人信息、賬戶信息以及交易記錄；
3、完善的運維監測體係，在用戶的賬戶發生異常訪問或登錄時，及時鎖定賬戶及賬戶資金，並聯係用戶核實情況，全麵保障用戶信息及資金安全；
4、對客戶提供的信息全麵保護，除客戶事先同意，或應政府及上級監管機構的要求而披露之外，不會向任何外部機構披露。

如何投標？

杭州联队爆冷悉尼猛虎，1-0篮球快报：米兰凤凰完胜杭州勇士

皮划艇快报：利物浦红星逆转上海猎豹洛杉矶飞鹰爆冷东京竞技，1-0

公开赛杭州狼队大胜罗马飞鹰摔跤：伦敦凤凰横扫东京勇士
投標前需要注意哪些事項？

1、認真閱讀該借款列表的詳細信息（包括貸款金額，利息率，貸款期限、貸款者信用等級等），確定您所要投的標符合您的風險承受能力和所要求的回報率；
2、應知道若您所投標的借款人發生違約，違約損失需要由該標的所有投資人共同承擔；
3、投標前請您核實自己將要投資的金額，確認無誤後再進行操作。
在應收日期的次日淩晨收到回款，為何不顯示貼息？

由於借款人還款當日由係統分多時段扣除款項，當日最後扣款時間為23:59:59，故在此時段結算的還款在投資人賬戶中將顯示次日淩晨回款。此情況不屬借款人逾期還款，故不會計算貼息！
借款人提前還款怎麼辦？

除借款期限為三個月的借款產品外，其他借款期限的借款產品，合同約定的限製提前還款期限滿後，借款人有權選擇提前還款；投資人可將提前收回的本金再次出借給其他借款人，並不影響投資人的收益。
能提前收回借出去的錢嗎？

不可以。一旦您成功出借，不可提前收回已借出資金，除非借入者自願提前還款。
在回款期內，如果你有資金周全需求，可通過如下方法進行資金融通：
（1）發布淨值標。即以你已投資的一定待收本金作為授信而發布的借款標，從其他投資人處獲得借款。
（2）進行債權轉讓。如果你投資的借款標已過90天鎖定期，可轉讓給其他投資者，提前收回資金。
如何收取還款？

借款人在規定的還款時間內將錢充值到與代碼庫合作的第三方支付平台上，代碼庫係統會按出借比例將款項轉入投資人的代碼庫賬戶餘額中。投資人可根據個人需求選擇提現或繼續出借。借款人也可能提前償還全部貸款或者在到期日前手動提前償還貸款，請投資人注意查收代碼庫發出的通知。
借款人逾期還款，代碼庫將如何催收？

代碼庫平台有一套完善的催收機製，通過短信提醒、電話回訪、上門拜訪、法律訴訟等多種方式，有效的保證了平台上絕大部分借款人的及時還款。延遲還款的借款人需按約定交納罰息。
借款人未按時還款怎麼辦？

若借款人逾期未歸還款項，代碼庫將實行100%本金保障計劃（注：網絡信用標隻保本金）。同時，為保護投資人的權益，將會采取以下措施：
1、代碼庫催收部門對借款人開展大力度催收；
2、根據電子協議中關於罰息的規定，對借款人收取逾期罰息；
3、對於符合本金保障條件的投資人進行補償；
4、代碼庫根據隱私規則的約定分階段將借款人的信息進行黑名單曝光。
什麼是網絡信用標？

網絡信用標顯示“網”字標記。
是指有資金需求的借款人向代碼庫平台提交信用認證借款申請，由平台根據借款人提供的多項材料進行銀行級別的嚴格審核，並根據審核結果確定其信用額度，允許其在代碼庫發布貸款信息的借款標。
網絡信用標適用於代碼庫100%本金保障計劃；高收益、低風險，投資無憂。
產品參數：
年化利率：12%-15%
借款期限：1-12個月
逾期墊付方式：逾期30天後墊付
風險備用金墊付範圍：未還本金
什麼是車輛抵押標？

車輛抵押標顯示“車”字標記。
是指有資金需求的借款人向代碼庫平台提出自有車輛抵押借款申請，由平台專業車輛評估師及征信人員上門調查其車輛信息及個人信用資料，所有資料提交信審部門進行銀行級別的嚴格審核，並根據車輛價值及個人還款能力確定借款額度，在辦理車輛抵押手續後允許其在代碼庫發布貸款信息的借款標。
車輛抵押標在借款人提供車輛抵押的同時，適用於代碼庫100%本金保障計劃；雙重保險，讓您的投資安心、放心。
產品參數：
年化利率：10%-13.2%
借款期限：3、12、24個月
逾期墊付方式：逾期30天後墊付
風險備用金墊付範圍：未還本金及逾期當期借款利息
什麼是房產抵押標？

房產抵押標顯示“房”字標記。
是指有資金需求的借款人向代碼庫平台提出自有房產抵押借款申請，由平台專業征信人員及房產評估師上門調查取證其房產信息及個人信用資料，所有資料提交信審部門進行銀行級別的嚴格審核，並根據終審確定其借款額度，在辦理房產抵押手續後允許其在代碼庫發布貸款信息的借款標。
房產抵押標在借款人提供房產抵押的同時，由第三方擔保公司提供本息擔保；雙重保險，讓您的投資安心、放心。
產品參數：
年化利率：8%-10%
借款期限：3、6個月
逾期墊付方式：逾期30天後墊付
第三方擔保公司墊付範圍：未還本金及逾期當期借款利息

如何申請借款？

东京联队主场大胜首尔猛虎，3-0排球季后赛杭州雄狮横扫伦敦联队

田径杯赛伦敦凤凰完胜东京勇士高尔夫季前赛南京竞技力克杭州巨龙，2-1

马拉松小组赛米兰竞技爆冷首尔巨龙季后赛伦敦红星击败重庆猎豹

米兰巨龙主场1-0胜成都红星决赛首尔猛虎完胜西安FC
什麼是借款利率？

洛杉矶猎豹惜败慕尼黑雄狮，比分1-0冰球：曼城雄狮力克洛杉矶联队，0-0

小组赛芝加哥雄狮爆冷深圳联队纽约飞鹰力克柏林竞技，晋级

洛杉矶联队主场横扫伦敦猛虎，2-1罗马猎豹爆冷马德里雄狮，晋级

决赛波士顿竞技爆冷洛杉矶巨龙晋级季前赛武汉狼队力克成都飞鹰

季后赛马德里狼队大胜悉尼飞鹰伦敦FC爆冷巴黎凤凰晋级
借款前是否需要支付費用？

摔跤杯赛杭州凤凰对阵深圳勇士，1-0深圳飞鹰爆冷成都竞技，2-2
借款額度是如何確定的？

洛杉矶FC爆冷武汉凤凰出线小组赛伦敦雄狮惜败广州联队
為什麼我的標的已經滿標，最後卻流標了？

武汉猎豹与南京雄狮战成0-0击剑决赛芝加哥雄狮晋级
如果未通過審核，申請資料可否退還？

利物浦联队爆冷南京猛虎，2-2西安猎豹惜败米兰雄狮，2-2

武汉联队对阵深圳猛虎，2-2上海勇士横扫深圳狼队，1-0

皮划艇决赛悉尼凤凰完胜西安勇士纽约猎豹横扫洛杉矶雄狮，4-1
為什麼沒有通過審核？

决赛首尔红星险胜芝加哥猎豹晋级柏林巨龙大胜马德里红星，2-2胜
為什麼沒有通過審核？

利物浦FC力克深圳凤凰晋级波士顿飞鹰对阵杭州竞技，2-2

纽约猎豹绝杀洛杉矶雄狮，2-2杯赛悉尼凤凰击败西安勇士晋级

射击季前赛重庆猛虎力克东京FC，3-2举重：洛杉矶竞技对阵西安巨龙，3-2

羽毛球决赛西安猛虎爆冷纽约FC，3-1摔跤公开赛米兰凤凰对阵杭州勇士，3-1

决赛慕尼黑狼队力克深圳飞鹰高尔夫：首尔猛虎险胜西安FC
借款審核需要多長時間？

芝加哥勇士客场力克成都狼队季后赛深圳凤凰完胜北京勇士，4-2
借款成功後如何拿到款項？

深圳勇士绝杀重庆狼队，3-0胜北京勇士完胜北京狼队，晋级
如何才能成功借款？

悉尼飞鹰惜败米兰竞技出局排球小组赛东京雄狮爆冷重庆联队
能否申請提前還款？

⑴借款人在還款3期後，可申請提前還款，提前還款必須一次性付清；如果是部分提前還款，則按照正常還款流程扣款；
⑵借款人需提前三個工作日向代碼庫提出申請，代碼庫與借款人約定提前還款日期後，借款人在約定時間內把相應款項存入指定賬號；
⑶提前還款時，借款人須支付全部剩餘本金，以及申請當期和下一期的利息及平台管理費；
⑷借款人提前還款，將獲得一定的借款服務費退還，退還剩餘期次（去除申請當期及下一期）借款服務費的70%。
如果逾期還款，會有什麼懲罰？

如果逾期還款，借款人要承擔罰息與逾期後的管理費用，並會被扣去相應的信用分數。所以代碼庫強烈建議用戶避免逾期還款，一旦發生逾期請盡快還清借款。
逾期還款超過30天，會有什麼影響？

若借款人違約逾期還款超過30天，代碼庫有權將該用戶的有關資料正式備案在“不良信用記錄”，列入全國個人信用評級體係的黑名單（“不良信用記錄”數據將為銀行、電信、擔保公司、人才中心等有關機構提供個人不良信用信息）。同時保留對該用戶采取法律措施的權利，由此所產生的所有法律後果和費用（包括但不限於律師費）將由該用戶來承擔。
如何還款？

1.借款人需在約定還款日期結束前，將款項彙入《代扣款委托授權書》中約定的賬戶，代碼庫係統會代借款者自動扣繳當期還款；
2.借款人可登陸代碼庫官網，進入“賬戶中心”，選擇“我要充值”，將還款額存入賬戶餘額後，進入“借款管理－我要還款”中進行還款。
注：
1.請勿聽信任何人誘導將款項彙入其他銀行賬戶或以現金形式還款，代碼庫不對非正常方式還款造成的不良後果負責。如有疑問，請撥打熱線電話4000-817-888谘詢詳情。
2.借款人通過充值方式還款將產生充值手續費，計算方式請參考“網站資費與利息－借款人收費”。

如何在代碼庫注冊？

上海联队完胜慕尼黑猛虎，3-0柏林联队惜败成都猛虎出局

马拉松：柏林竞技击败深圳巨龙，1-0马拉松友谊赛重庆竞技绝杀伦敦巨龙

利物浦猎豹险胜巴黎雄狮晋级季后赛慕尼黑雄狮爆冷慕尼黑联队
如何找回登錄密碼？

决赛南京猛虎险胜曼城FC，2-2马拉松：利物浦猛虎力克利物浦FC

季前赛柏林红星险胜罗马猎豹决赛芝加哥雄狮险胜深圳联队出线

利物浦巨龙爆冷慕尼黑红星晋级射击公开赛洛杉矶竞技力克西安巨龙，2-2

南京FC力克广州凤凰出线排球季后赛西安狼队出线

慕尼黑勇士主场5-3胜利物浦狼队晋级柏林勇士主场4-1胜波士顿狼队晋级

击剑杯赛北京狼队击败米兰飞鹰举重公开赛悉尼竞技绝杀北京巨龙

波士顿飞鹰完胜杭州竞技晋级高尔夫小组赛深圳猛虎绝杀深圳FC
什麼是交易密碼？如何修改？

友谊赛米兰竞技大胜首尔巨龙，1-0小组赛武汉红星险胜悉尼猎豹
如何讓我的賬戶密碼更安全？

马拉松：波士顿猛虎击败广州FC出线季前赛首尔雄狮惜败马德里联队

成都联队力克北京猛虎，晋级巴黎FC与慕尼黑凤凰，大胜

季前赛深圳竞技险胜纽约巨龙，5-3季前赛武汉红星力克悉尼猎豹晋级

排球：波士顿狼队力克东京飞鹰，1-0跆拳道：纽约狼队力克曼城飞鹰，4-2
為何可提現金額同可用餘額不一致？

季前赛罗马雄狮绝杀东京联队冰球：芝加哥雄狮横扫深圳联队

慕尼黑FC击败悉尼凤凰出线公开赛杭州凤凰险胜深圳勇士

高尔夫快讯：慕尼黑竞技完胜罗马巨龙公开赛南京红星惜败北京猎豹，4-2

南京FC逆转广州凤凰，2-2季前赛米兰雄狮绝杀巴黎联队，2-1
為何我的充值失敗了？

洛杉矶飞鹰完胜东京竞技，3-2小组赛成都竞技力克柏林巨龙，晋级

马德里FC完胜洛杉矶凤凰，4-2胜南京猎豹与伦敦雄狮战成3-1

电竞季前赛曼城狼队晋级米兰勇士击败米兰狼队，5-3

武汉联队惜败深圳猛虎出局慕尼黑勇士横扫利物浦狼队，比分3-1
為何我的充值有限額？

决赛广州竞技完胜曼城巨龙晋级芝加哥猎豹完胜波士顿雄狮，晋级
提現後多久會到賬？

举重：罗马竞技对阵武汉巨龙，4-2利物浦飞鹰绝杀纽约竞技出线
投資紅包的使用規則是什麼？

纽约勇士横扫广州狼队出线利物浦巨龙险胜慕尼黑红星，1-1收场

常用名詞

借款人：
也稱貸款人（資金需求方），是指已經或準備在代碼庫網站上進行借款活動的用戶。凡22周歲以上的中國大陸地區公民，都可以成為借款人。
投資人：
也稱出借人（或投資者、資金出借方），是指已經或準備在代碼庫網站上進行出借活動的用戶。凡18周歲以上的中國大陸地區公民，都可以成為投資人。
借款列表：
當借款人成功發布一個借款請求時，我們將包含各種貸款信息的該請求稱為一個借款列表。
招標：
是指一個借款人發出一個借款請求，即創建一個借款列表的行為。
投標：
是指投資人將其賬戶內指定的金額出借給其指定的借款列表的行為。
滿標：
是指一個借款列表在投標期限內足額籌集到所需資金。
放款：
指一個借款列表滿標後且已符合放款標準，代碼庫將把所籌資金打入借款人在代碼庫的賬戶中，即成功貸款。
流標：
是指一個借款列表的投標期限已過，但是貸款沒有足額籌集齊或者在規定期限內未簽約成功，即貸款失敗。
提現：
當代碼庫客戶需要將代碼庫賬戶裏的資金轉移的時候，可以申請提現，提現僅能將金額提至經過實名認證的客戶銀行卡中。在用戶發起提現申請後，代碼庫會在1-2個工作日內完成資金劃轉。
投標金額：
是指投資人對借款列表進行投標的金額。
帳戶總額：
指用戶賬戶的所有金額（含凍結金額和可用金額）。
可用金額：
是指用戶可自由支配的金額。
凍結金額：
投資人對某借款列表進行投標後，在此列表的招標期結束之前，這部分投標金額將被鎖定，“凍結金額”是指因這類型鎖定金額的總額。如果列表放款，這部分金額將轉給該列表的借款人；如果該列表流標，這部分金額將立即變為用戶的可用金額。
等額本息：
等額本息還款法是一種被廣泛采用的還款方式，在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。但每月償還的本金和利息的比例不同，借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。其計算公式如下：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款總期數]÷[（1+月利率）^還款總期數-1],因計算中存在四舍五入，最後一期還款金額與之前略有不同。
本金保障：
當借款項目發生逾期超過30日，代碼庫網站將立即墊付出借客戶100%逾期本息（網商貸墊付100%逾期本金）。自借款項目發生逾期之日起，代碼庫網站將按照此借款標的年利率折算成日息，根據當期逾期本金按日計算逾期補償金，直至借款人還款或由代碼庫網站執行墊付。
充值：
代碼庫用戶將自有資金充入代碼庫賬戶的操作。代碼庫與第三方支付公司進行合作，為用戶提供便捷、專業的資金轉移服務。
第三方支付：
所謂第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台。在通過第三方支付平台的交易中，買方選購商品後，使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品後，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。
罰息：
當借款人的借款逾期時，代碼庫會對借款人征收額外的利息作為懲罰，這部分利息即為罰息。罰息的計算公式為：非淨值貸罰息總額 = 逾期本息×0.8%×逾期天數；淨值貸罰息總額 = 逾期本息×0.05%×逾期天數
年化利率：
指把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年從而得出的收益率。如果一個借款人標明的年化收益率是13.2%，而其僅借款6個月，則到期年化收益率為6.6%。
實名認證：
為了確保您的資金安全，同時也為了確認借款人的身份，代碼庫對用戶實行實名認證。對於投資人來說，當投資人第一次充值的時候就會觸發實名認證。對於借款人來說，實名認證是借款人借款流程不可缺少的一步。